Одобрение ипотеки при существующих кредитах.
Как влияют непогашенные кредиты на одобрение ипотеки?
☝Давайте рассмотрим может ли банк одобрить ипотеку, если у вас есть не закрытые потребительские кредиты, кредитные карты или микрозаймы.
Для банка важно проверить вашу платёжеспособность и наличие регулярного заработка, постоянной работы. Именно эти факторы в первую очередь проверяются кредитными организациями.
С октября прошлого года ЦБ решил внедрить расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков ради охлаждения рынка необеспеченного кредитования.
Что же такое ПДН?⠀
ПДН — это соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. По методике ЦБ учитываются все обязательства гражданина: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. В некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем.
❗Делюсь формулой расчёта:
ПДН=среднемесячные платежи по всем кредитам (займам)/среднемесячный доход.
Чтобы рассчитать ПДН, надо поделить сумму всех ежемесячных платежей заемщика на его доход в месяц. Если ПДН получается более 50%, т.е. заемщик отдает на выплату кредитов больше половины дохода, банк обязан будет применить надбавки к коэффициенту риска. Чем выше ПДН, тем больше надбавка к коэффициенту риска и ниже шанс получить новый кредит при уже существующих кредитах.
В итоге закредитованным заемщикам с низким доходом труднее получить кредит. Банк несколько раз подумает, прежде чем рисковать своими деньгами и давать их такому клиенту.
А вот клиенты со стабильным доходом и с меньшей закредитованностью смогут рассчитывать на выгодные условия.
Попробовали рассчитать свой ПДН?
